规避通货膨胀风险弥补购买力 按需求购买投连险

　　□青波

　　投连险的优势投连险最突出的优点，是其具有规避通货膨胀风险的功能。这是该险种保险金和现金价值的可变性所起的作用。

　　终身寿险是一种长期投资，保险金给付大多是在数十年后，而其保险金额，在漫长的时间里是固定不变的，如果这期间发生通货膨胀，原先所定的保险金给付，很可能无法满足当前保障需要。

　　投连险的保险金给付，会随着账户业绩而变化，长远看，投资账户的收益率会高于通货膨胀率—————账户资产大多投资在债券、基金、股票等金融产品上，这些产品的收益率与通货膨胀率同向变化，且往往快于通胀的上升，从而弥补通胀对实际购买力的侵蚀。

　　投连险的缺陷投连险“变额”的特征也隐藏着缺陷。

　　传统寿险其现金价值和保险金给付，是依照保险公司预定利率确定的，如果保险公司实际投资收益率低于预定利率，损失由其承担，这意味着您不用承担投资风险。

　　投连险相反，保单现金价值和保险金视实际投资收益确定，保险公司只是帮您投资，一切风险完全由您承担，如果投资账户业绩不佳，损失自负。所幸投连险一般都会有最低身故保险金保证。

　　投连险适合您吗？

　　既然投连险有利有弊，那到底买还是不买呢？其实险种本身并无好坏，只是适不适合自己的问题。

　　首先购买投连险必须有保险需求。如果您仅把投连险当作一种投资，还不如买基金，否则保费中没有用于投资的那部分资金就等于浪费了。

　　另外，购买投连产品应具备一定的经济实力，风险承担意识及良好的投资心态。一般投连险对首期保费都有最低规定，而且数目不小；在选择投资账户时，也要慎重考量其资产配置、收益率及自身风险偏好等因素；由于短期内